本文来源：创业圈作者：路春锋
经营贷违规流入房地产市场的情况正遭到监管的严查。由于信贷管理不审慎，浙江稠州商业银行股份有限公司（以下简称“稠州商业银行”）近来频遭处罚。
自年12月16日至年1月26日40天内，稠州商业银行已收到4张罚单，平均10天即收到1张，案由均涉及贷款管理，有的个人经营性贷款被挪用于购房，4张罚单合计被罚万元。
年以来，从城市信用社成功升级为城市商业银行后，稠州商业银行一直推行“走出去”发展战略。在此指引下，该行扩张迅速，在全国多个省份设有分支机构，资产规模、净利润等增长迅速。伴随着其经营规模扩张，信贷业务风险也在逐年上升。年至今累计被罚23次，超过过去十年被罚次数的总和。同时，不良贷款率三连升和拨备覆盖率三连降反映出其信贷管理风险加剧。
多年的高增长似乎已不可持续。数据显示，年前三季度，稠州商业银行实现营收44.26亿元，同比下降3.13亿元；净利润为10.82亿元，同比下降0.56亿元。如果年全年营收和净利润出现负增长，这将打破该行自年以来连续14年实现净利润增长的态势。
值得注意的是，公开信息显示，自年至今的14年来，稠州商业银行董事长一直由金子军担任，任期之长在银行界实属罕见。金子军如此漫长的董事长任期，可比肩担任宁波银行董事长已有16年的陆华裕。
此外，稠州商业银行董监高薪酬水平处于高位。年，该行11位董监高合计发放薪酬.58万元，人均.42万元，高于浙江省内资产规模相近的温州银行和浙江泰隆商业银行。针对频收罚单等多个问题，《创业圈》联系稠州商业银行采访，截至发稿未获回复。
经营贷被挪用于购房
稠州商业银行初创于年，年完成股份制改造，年由地方城市信用社改建为商业银行。成立34年来，该行一直与小微企业和市场商户合作。年以来，稠州商业银行提出“走出去”战略，力图走出义乌，布局长三角。
自年起，稠州商业银行资产总额超亿元大关，并已在浙江、上海、重庆等多地设有分支机构和村镇银行网点，总计超过家。其中分行及管理部14家，发起设立了浙江稠州金融租赁有限公司及村镇银行9家。
截至年9月末，稠州商业银行资产总额达到.01亿元，比上年同期增加.1亿元，增幅为8.89%。
自年股份制改革以来，稠州商业银行净利润稳步增长。年，该行净利润达到18.09亿元，同比增加2.99亿元，增幅19.77%。
资产规模快速扩张的同时，稠州商业银行违规受罚数也在增加。据《创业圈》记者不完全统计，—年，稠州商业银行共计被罚42次。其中，年被罚4次，年被罚8次，年被罚9次。—三年累计被罚21次，与此前10年被罚数相当。
值得注意的是，稠州商业银行自年12月16日至年1月26日，40天内已收到4张罚单，平均10天即收到1张，案由均涉及“贷款管理”，总计被罚款万元。
在稠州商业银行各分支机构中，宁波分行被罚次数最多达5次，罚金总计万元。
年，宁波分行被罚2次，总计罚金为万元。其中，当年12月25日，因“贷款风险分类不准确、贷款资金被挪用、违反房地产行业政策”等问题，被宁波银保监局罚款万元人民币，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。当年6月30日，因“个别贷款业务信贷管理严重不审慎”被罚20万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。
此前，年5月3日，稠州商业银行宁波分行也因“合规风险管理严重滞后、内部控制严重缺陷、同业业务存在诸多违规操作，部分存在重大风险隐患”等问题，被宁波银监局罚款万元。
另外，稠州商业银行金华分行违法违规被罚问题也值得注意。
年11月29日，因“信贷资金挪用于购房、信贷资金挪用于购买股票、违规办理商业用房按揭贷款、虚增存贷款”等问题，金华分行被金华银保监分局罚款万元。
同年12月26日，因“未准确计量风险、计提资本与拨备；同业资金投向违规；理财产品管理不合规；理财投资非标资产未严格比照自营贷款管理”等问题，被金华银保监分局罚款万元，是历次处罚中单笔罚金最高的一次。
不良率高于浙江业内均值
可见，近年来，稠州商业银行“信贷管理”暴露出来的问题较多，且涉及此案由时被罚力度均较大。其中，年被罚万元、年被罚65万元、年被罚万元，总计达万元，超过此前10年罚金总额，是后者的2.25倍。
这也不免引起市场担心，在资产规模和净利润逐年增加的同时，稠州商业银行的经营风险是否也在逐年增加。
随着稠州商业银行“走出去”战略的持续推进，其信贷管理风险也逐步显现。
财报显示，—年，稠州商业银行不良贷款率分别为1.24%、1.39%、1.64%，连续三年上升；拨备覆盖率分别为.64%、.56%、.79%，连续3年下降。伴随着其规模扩张，不良贷款率持续上升，而拨备覆盖率持续下降，信贷风险也在上升。
年年末，稠州商业银行不良贷款率回落至1.51%，但高于浙江11家城商行平均水平。根据银保监会年2月17日发布的信息，年年末，我国商业银行不良贷款率为1.86%，稠州商业银行不良贷款率低于全国商行平均水平；而年浙江11家城商行的平均不良贷款率为1.27%，稠州商业银行显然高于此值。
实际上，对比浙江省各家城商行公开的财报，稠州商业银行的不良贷款率也处于较高水平。
截至日前，稠州商业银行尚未发布年财报，年年末的不良贷款率及拨备覆盖率尚不知晓。
董监高人均年薪万
公开信息显示，从年至今的14年来，稠州商业银行一直由金子军担任董事长。他如此漫长的董事长任期，可比肩担任宁波银行董事长长达16年的陆华裕。自年至今，陆华裕一直担任宁波银行董事长，此前，他还担任过5年宁波银行行长。
资料显示，金子军年出生，高级经济师，现任稠州商业银行党委书记、董事长，担任金华市、义乌市党代表，第三届义乌市青年企业家协会会长职务。在二十多年的金融业工作经历中，他先后荣获“义乌市劳动模范”、“先进工作者”、“市直机关优秀共产党员”、“转型升级杰出企业家”、“金华市劳动模范”、“浙江省劳动模范”等称号。
截至年年末，金子军持有稠州商业银行.20万股股权。
虽然10多年来董事长一职未曾变动，但该行行长小有变化。年7月至今，赵海华担任稠州商业银行副董事长兼行长。
《创业圈》注意到，稠州商业银行董监高薪酬一直处于较高水平。年，稠州商业银行领取薪资的董监高共计11人，合计发放薪酬.58万元，人均.42万元，高于资产规模相近的温州银行和浙江泰隆商业银行的薪资水平。
其中，年，温州银行给董监高薪资合计发放.95万元，人均83.71万元；浙江泰隆商业银行给董监高合计发放.99万元，人均.80万元。
稠州商业银行董监高的平均薪酬是温州银行的近2倍，是浙江泰隆商业银行的1.44倍。另据年年报，稠州商业银行报酬总额在万元以上的高管人数有6人，万—万元的有4人，万元以下有1人。
不过，稠州商业银行年年报并未详尽披露金子军、赵海华等董监高当年的个人年薪。
数据显示，年前三季度，稠州商业银行总营收为44.26亿元，同比下降3.13亿元；净利润为10.82亿元，同比下降0.56亿元。如果年全年营收和净利润出现负增长，这将打破该行自年以来连续14年净利润增长的态势。
目前，稠州商业银行年度财务报告尚未发布，但考虑到当年前三季度营收与净利润下滑的趋势，且该行单季度净利润低于8亿元，因此通过第四季度扳回全年业绩正增长的压力巨大。
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