年，省联社改革取得重大突破。年，省联社改革持续推进，将进一步加快农村信用社改革，完善省（自治区、直辖市）农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。不管采取何种路径，省联社改革都要保持与农信机构的改革方向相一致，即坚持市场化、法治化、企业化的改革方向，坚持农信机构服务“三农”、保证县域法人地位稳定这一原则。
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本报记者王丽娟
近日，全国31个省份年《*府工作报告》已经出炉，其中多地在年的重点工作部分都提到了深入推进农信社改革和防范化解金融风险，还有两个省份首次宣布了省联社的具体改革方案，农信社改革不断发出“新信号”。
改革要厘清两级法人的关系
年4月18日，浙江农商联合银行正式挂牌成立，标志着此轮全国农信社改革的“第一单”正式落地浙江。随着多个省份的改革方案逐一浮出水面，以省联社改革为重点的新一轮农信社改革已按下“加速键”。
“年，省联社改革取得重大突破。年，省联社改革持续推进，将进一步加快农村信用社改革，完善省（自治区、直辖市）农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。”农业农村部农村经济研究中心研究员姜楠在接受中国经济时报记者采访时表示，加快农村信用社改革，是提高农村金融供给质量、优化涉农金融供给、推动农村金融高质量发展的重要方面，因此要进一步深化省联社体制改革，强化农村金融服务。
随着近年来互联网金融的兴起、金融科技的快速发展，在*府和监管部门普惠金融*策的引导下，国有大型银行和一些股份制商业银行普遍运用数字金融积极下沉服务，对传统农信机构的经营造成了巨大冲击，而省联社在金融科技运用、新产品研发等领域的服务能力有待提高。为了更好地服务“三农”，省联社改革势在必行。
上海金融与发展实验室主任曾刚在接受中国经济时报记者采访时表示，省联社改革主要目的是要解决两个问题，一是解决体制机制问题，二是化解处置风险。
曾刚向记者介绍，省联社体制有两级法人，过去存在着公司治理机制不清晰、管理体制相对较混乱等现象，引发了很多问题，影响到了农商行作为微观主体的竞争能力以及经营的规范性。尤其是一些管控比较严的省联社，其分支机构作为独立法人却不能行使独立法人职权，使这些分支银行的竞争力和市场化程度大打折扣。
“在当下市场竞争越来越激烈的情况下，这种体制一方面可能会有潜在的风险存在，另一方面这些分支银行很难在激烈的市场竞争中保持可持续发展，因此改革首先要解决体制机制的问题，厘清两级法人的关系，建立更加完善的公司治理体系。”曾刚表示。
在化解处置风险方面，曾刚认为，在过去的发展过程中，不少农村中小金融机构积累了一些问题和风险，要在省联社改革过程中，着力处置这些存量风险，以免风险外溢。“这样既可以提高金融服务实体经济的效率，也可避免单个机构的风险上升为整个系统的风险。”曾刚强调。
模式和方向选择要因地制宜
截至目前，除浙江外，河南、辽宁、四川、甘肃等省份的省联社改革方案也已浮出水面，既有组建农商联合银行的模式，也有选择组建省级农商银行的模式，再次引起各界对于省联社改革模式的讨论。
早在年，原银监会在综合各方面意见的基础上，提出了省联社改革的“五大模式”，即联合银行、统一法人、金融控股公司、金融服务公司、完善省联社。现阶段，前四种成为业内讨论的主流模式。
“这四种模式各有利弊，不同的省份即便选择同一种模式，具体的做法可能也会存在很大的差异。有的地方发展比较成熟，可以一步到位选择一种模式，有的地方可能完成一种模式还要经历好几个阶段，可能会有几种模式并存的情况，比如辽宁省选择的模式实际上就是一个过渡型。”
曾刚认为，考虑到各省经济社会发展水平不一、农信体系的发展也存在较大差异，对于省联社的改革，要按照“一省一策”的原则，各省份根据实际情况，因地制宜地选定省联社的具体改革路径。但从理顺省联社和农信机构产权关系和管理体制的改革目标来看，对于有条件的省份，金融控股公司模式可能是相对较优的一条改革路径。
“不管采取何种路径，省联社改革都要保持与农信机构的改革方向相一致，即坚持市场化、法治化、企业化的改革方向，坚持农信机构服务‘三农’、保证县域法人地位稳定这一原则。”曾刚强调。
在姜楠看来，省联社体制改革应尊重地方*委和*府的合理需求，针对不同省份的情况实施量身定制的改革模式和方案，更好地适应各地农信机构化险和发展需要。金融管理部门还应加强对农信社改革的顶层设计和指导，明确改革需要共同遵循的基本规则和要求。
“从以往的案例及金融机构高质量发展的要求看，农信社改革应朝着现代股份制银行方向发展。”姜楠认为，推进农信社市场化、法治化、企业化改革，有助于理顺股权结构，完善内部治理，从源头上化解风险，提升经营效率，推动农信社健康可持续发展，后续各省份也会按照“一省一策”的原则推进省联社改革工作。
“金融是实体经济的‘血脉’，服务好‘三农’责无旁贷。各级金融机构要坚持农村金融改革发展的正确方向，聚焦农村金融问题的堵点、难点，健全农村金融服务体系，引导更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，为推进乡村振兴战略作出贡献。”姜楠表示。
